住房公积金制度制度改革势在必行

蒋家彬（亳州市住房公积金管理中心安徽亳州233600）

【关键词】住房公积金；改革；对策

Housingfundsystemreformisimperative

JiangJia-bin(AnhuiProvinceBozhouCityhousingprovidentfundmanagementcenterBozhouAnhui233600)

【Abstract】HousingprovidentfundsystemisChina'ssocialsecuritysystemandanimportantpartoftheprovidentfundinacceleratingthereformofurbanhousingsystem,improvethehousingsupplysystem,improvethelivingconditionsoflow-incomefamilies,hasplayedanimportantrole.However,alsoexposedmanyproblemsinurgentneedofreformandinnovation.

【Keywords】Housingfund;Reform;Countermeasures

随着社会经济的发展,我国的城镇住房问题日益严峻,住房公积金制度增强了部分城镇低收入家庭的购房支付能力,在解决城镇中低收入群体住房问题方面发挥了一定的积极作用。但是运作实践表明,实施结果与目标之间存在着较大的差距。作为行政主管部门必须完善住房公积金制度,健全住房保障制度的监督,才能更好地解决城镇低收入群体的住房问题,促进和谐社会的建立。

1.住房公积金在发展中存在的问题

1.1住房公积金制的地区发展不平衡。由于各地社会经济发展水平不同，导致住房公积金制度处于不同的发展阶段。我国各地住房公积金的资金整体运用和融资效率状况存在明显的差异。这种差异主要表现在住房公积金制度所发挥出的政策性金融作用和效果的程度不同。以上海、北京等发达城市为代表，多年来，这些城市和地区的住房公积金个人购房贷款发放率一直很高，资金运用率达75%以上，住房公积金有力地发挥了提高普通职工家庭住房消费支付能力和购房低息融资需要的功能。而在经济相对不发达的中西部地区，公积金的总体资金运用率仍不足50%，住房公积金的政策性住房贷款功能有待进一步提高。

1.2资金利用率低。住房公积金管理中心作为一个非羸利性的单位，发放住房公积金贷款和购买国债是两个投资方向，但随着国债发放额下降，地方根本买不到，只有通过发放贷款来进行运作。住房贷款体系是由商业性住房贷款和政策性住房贷款组成的，我国的政策性住房贷款主要是住房公积金贷款。目的是帮助中低收入居民解决住房融资问题。但是申请住房公积金贷款的借款人必须有一定经济实力，属于中高等收入者，低收入者只能到退休时才能全额领取，低存低贷实际上是让低收入者承受了利息损失的同时支持了中高收入者。它形成了高收者贷款易、低收入者贷款难或贷不到款的尴尬境地，实际上背离了住房公积金的互助性，成了富人投机的“天堂”。

1.3住房公积金贷款资金存在风险。（1）制度风险。住房公积金管理中心因不能时刻直接面对借款人，受托商业银行与住房公积金管理中心信息交流不够，很容易造成住房公积金管理中心在监督还款方面处于被动地位。（2）政策风险。住房公积金的政策特征决定了公积金个人住房贷款的服务对象中相当一部分职工收入不是很高，也不稳定，偿债能力不强，影响了贷款资金的安全性。同时，住房公积金在属地化管理原则下，地方政府为拉动本地区住房消费，作为考查住房公积金管理工作的综合尺度，这种片面追求贷款数量的指标，过分强调贷款数量增长，容易忽视贷款质量，也加大了产生不良贷款的可能性。（3）信用风险，由于部分借款人自身信用意识淡薄，在购买房屋时只考虑到如何借到款，却没有做好按时还款的思想准备，更有少部分借款人抱着借国家的钱不还不会怎样的心态，蓄意欠贷。此外，还有组合贷款、房屋风险和抵押物难处理等造成的风险。

1.4监管制度不健全。住房公积金管理是按照“房委会决策、中心运作、银行专户储存、财政监督”的原则建立的。但是，住房公积金管理外部监管流于形式，房委会成员大多只有在开会才聚在一起。难以真正发挥决策职能作用。财政监督形同虚设，对公积金的运作没有严格的监督程序。住房公积金管理中心缺乏严格的内控制度，无独立审计机构，监管理无法保障。

2.加快住房公积金制度改革

2.1平衡住房公积金在各地区的发展。住房公积金制度的地区性不平衡发展，阻碍了整个住房公积金贷款业务的发展。现阶段，可打破当前住房公积金在各行政区域的内部循环与封闭运营，形成住房公积金配置全国统一的局面，综合提高资金使用效率，满足广大住房公积金缴存人的住房需求，调动住房公积金制度参与者的积极性。

2.2提高住房公积金的使用效率。（1）适当提高住房公积金的存款利率延长住房公积金的定期存款期限。住房公积金是一项长期储备资金，性质稳定，数额巨大，在目前住房公积金投资渠道有限的情况下，为了提高住房公积金的吸引力，提高住房公积金的存款收益，可适当提高住房公积金存款利率。同时，还应将住房公积金存款与一般单位的对公存款区别开来，延长定期存款期限。（2）允许各地住房公积金的合理流通和相互调剂，更好地发挥住房公积金的益处。目前，从总体来看，我国住房公积金沉淀地域很不平衡，表现为东部城市沉淀少，西部城市沉淀多；经济发达城市沉淀少，经济落后城市沉淀多。因此我们应该让各地区的住房公积金流动起来，使其发挥作用。

2.3积极防范住房公积金贷款风险。（1）建立住房公积金（2）各地建设主管部门要加大对社会化、专业化工程项目管理服务市场的培育和引导，加大对创建单位的扶持力度，支持创建单位在政府投资建设项目开展项目管理服务业务。同时，还要引导非政府投资项目的业主优先委托创建单位进行项目管理服务。鼓励创建单位在同一工程建设项目上为业主提供集工程监理、造价咨询、招标代理为一体的项目管理服务。

（3）鼓励创建单位与国际著名的工程咨询、管理企业合作与交流，提高业务水平，形成核心竞争力，创建自主品牌，参与国际竞争。

（4）中国建设监理协会及有关行业协会要积极协助政府部门落实创建工作，加强工程项目管理的理论研究，深入调查了解工程监理单位在创建工程项目管理企业过程中遇到的实际问题；要发挥企业与政府之间的桥梁和纽带作用，积极做好项目管理工作的总结、交流、宣传、推广和专业培训工作；要加强行业自律建设，建立完善诚信体系，规范企业市场行为。

（5）各地建设行政主管部门可结合本地实际情况，制定大型工程监理单位创建工程项目管理企业的具体实施细则。

参考文献

［1］张建东，周兴华监理企业向项目管理企业转型的体会建设监理，2007.6

［2］徐爱斌工程监理企业向项目管理企业转型探析，2008.11

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［文章编号］1006-7619（2009）11-27-1033

［作者简介］李永福，男，山东建筑大学管理学院教授硕士生导师国家注册造价师、监理师、一级建造师、项目管理师。〖ZK)〗〖HJ〗