浅谈企业数字供应链金融服务平台的设计开发

袁梓刚

摘要：近年来，随着大数据、云计算、区块链等新兴技术与金融的结合，新的金融模式与业态层出不穷，为解决中小企业融资难题提供了新的思路。供应链金融作为一种以核心企业为中心的产业链、交易链、数据链，受益于产业链整体的新型融资服务模式，在近年得到了迅速发展，其中“区块链+大数据”的数字供应链金融服务模式由于交易数据可靠、风险能够控制、运行高效快捷等优点具有较大的发展潜力，已成为各家商业银行重点关注、积极拓展和主要竞争的方向。2020年9月，人民银行等八部委联合发布《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》（银发〔2020〕226号），作为我国供应链金融新业态的纲领性文件，为供应链金融的规范、发展和创新奠定政策框架和制度基础，有力推动了产业供应链完整稳定升级和国家战略布局，促进经济良性循环和优化布局，支持实体经济提质增效，也为数字供应链融资带来了新的发展机遇。

关键词：数字供应链金融；企业；服务平台

引言

随着当前企业金融的进一步的推动，我国经济体制改革进入到深化阶段。 但是在企业金融的发展阶段，仍旧存在较大的滞碍，其中在运营过程中的资金问题是当前我国金融发展过程中的一大问题，从某种角度来讲，当前我国企业金融发展缓慢造成了经济发展的滞碍。本文在这样的背景之下对金融在发展过程中存在的问题及对策进行分析，进一步的了解金融对于我国经济的发展。

1数字供应链金融的定义

供应链金融是指银行等金融机构以完整的产业链为载体，在对整条产业链进行信用评估及商业交易监管的基础上，为产业链中的核心企业和其上下游企业提供综合化的金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转畅顺，并通过金融业务与实体经济的融合，构筑银行、核心企业和上下游企业之间互利共存、持续发展、良性互动的产业生态，即银行将核心企业及其上下游企业联系在一起，为全链条提供综合化的金融服务的一种融资模式。数字供应链金融是指基于传统的供应链金融，通过大数据、云计算、区块链等新兴技术与金融的结合，将核心企业及其上下游客户之间的贸易信息流、物  流、资金流等整合加密，通过在线传输的方式，为客户提供在线的供应链金融服务。它改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料供应到产成品，再通过销售把产品送到经销商和终端消费者手中，这一供应链链条将供应商、制造商、经销商、终端用户连成一个整体，为链条上的“N”个企业、客户提供包括融资在内的全方位、一揽子、综合化金融服务，通过银行与核心企业之间的全面合作，实现整个供应链的不断增值，因此，它也被称为“1+ N”模式。

2金融服务平台模块设计

传统的供应链金融主要固化为“应收账款融资模式”“保兑仓融资模式”和“融通仓融资模式”三大模式，但随着近几年对供应链金融业务的不断挖掘和深入探索，业务模式也从最初单一的贸易融资逐步演变至产品呈多样化发展，既有基于应收款的融资，也有基于存货和预付款的融资；既包括国内信用证和银行承兑汇票，又有订单融资和仓单融资等产品。概括起来，数字供应链金融可以解决整个供应链上任何一个交易环节参与者的融资和金融服务，目前已经形成了针对供应链、交易平台、数据平台的供应链融资模块、交易链融资模块和数据链融资模块三大场景模块。

（1）供应链融资模块，指基于核心企业与其上下游客户之间的贸易信息对产业链客户提供短期在线融资支持的供应链金融模式。在该产业链上，核心企业在具有较强的产业链控制能力以及较高的银行授信额度的前提下，掌握了上游供应商与下游经销商的商流、物流、信息流、资金流，进而掌握上下游企业的经营状况，以自身能够使用的非专项授信额度为限，为其上下游企业融资提供账户监管、取消经销商资格、调剂销售或回购等形式的管理或担保，使银行为其上下游企业提供融资支持，促进核心企业与其上下游企业之间商业交易活动的持续进行，提高整个产业链的运行效率。工商银行针对供应链融资场景服务，推出了针对上游客户的“供应商融资”和“电子保理”等产品，以及针对下游经销商和终端客户的“经销商融资”和“终端客户融资”等产品。

（2）交易链融资模块，指基于第三方企业搭建的线上商品交易市场服务平台，将资金结算和融资服务嵌入交易市场平台，服务大宗商品买卖。由金融机构与已建立标准仓储服务和商品监管机制的市场方合作，以入库形成标准电子仓单的交易商品作为质押，运用交易系统对电子仓单的交易、结算、仓储进行监督控 制，为市场交易平台上的供货商、采购商提供短期融资支持。工商银行针对该融资场景推出了“电子订单卖方融资”和“电子订单买方融资”等产品。

（3）数据链融资模块，指基于第三方线上商业交易平台合作的供应链金融模式，即第三方线上商业交易平台通常以信息服务功能吸引产业链参与者，并以信息服务为切入口的电商平台。当电商平台交易量提升，并通过物流仓储等服务完成整个交易闭环后，第三方交易平台实质上拥有了产业链上下游的交易、物流、 现金流等相关数据，通过对接资金端和资产端，实现供应链金融服务。工商银行针对交易数据丰富的线上商业交易平台，在线获取可追溯性较强、拟合度较高的交易数据，通过控制数据链场景交易产生的订单流、物流、现金流等数据，以数据驱动的方式为平台上的买方或卖方提供在线融资服务。目前主要应用场景包括 智慧农业、无车承运、企业差旅、文化旅游等行业新模式下小微客户融资需求。

结语

综上所述，金融服务平台的建设需要多方面共同参与协作完成，政府部门、企业单位以及第三方金融机构都应积极参与其中，为促进信贷业务的健康发展贡献一份力量。在构建金融服务平台过程中，不仅需要注重保障机制的建立，还应充分利用现代化信息技术，不断提升和优化金融平台的服务功能，同时在建设后期做好宣传推广工作，保障金融服务平台的公信力和社会影响力能够得到有效提高，促进金融平台能够实现可持续发展。

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