简介：4月,借助网络宣传,涉嫌非法吸储和集资诈骗的＂中晋系＂相关公司被上海警方查处。消息一出,公众对互联网金融的质疑声再起,不少P2P网贷行业人士连连喊冤,表示这是继去年发生的＂e租宝事件＂后,又一起披着网络外衣的非法集资案件。但负面新闻、问题平台频出,也让业内外重新审视互联网金融平台的安全性。

简介：深圳市互联网金融协会下发了《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引》，《退出指引》对网贷平台退出作出了3项禁令：退出期间，网贷机构经营地址不可搬迁；平台网站不可关闭；平台的高级管理人员不可失联。

简介：即使近期政策频出,但依旧难阻网贷平台的问题连连。从＂野蛮生长＂到＂冷酷寒冬＂,只需要365天。如果说政策的突然收紧,让网贷平台真正体会到了什么是惩罚,那么网贷平台的种种＂咎由自取＂才是最终葬送＂美好时代＂的罪魁祸首。从2016年8月24日,银监会等四部门发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》起,到近日的多项政策文件的密集出台,网贷平台一夜间少了很多喧嚣,多了几许冷静。

简介：摘要：随着互联网的高速发展，国内外结合互联网技术涌现出一大批新技术、新业态、新模式，P2P网贷平台就是其中的产物之一。P2P最先在英国美国等国家兴盛发展起来，后来传入国内，经过由兴转衰最后沉寂的过程。本文通过中外P2P网贷平台的对比以及国内情况分析，认为它失败的原因为使用自有资金参与到借贷活动中增加了自身风险，缺乏专业信用评级机构，缺乏专业的逾期催讨机构，行业自律失灵，金融监管政策的相对欠缺。

简介：董希淼在2018年7月18日《经济日报》撰文指出，近段时间，一批违规经营、粗放成长的P2P网贷平台被淘汰，这也是金融强监管形势下的市场出清，有利于降低行业风险、净化市场环境，守住法律底线和政策红线。

简介：金融的本质和内涵是资金融通，是实现货币资源跨时间、跨空间的价值交换和配置。互联网技术是渠道、数据和技术的革命，解决了金融与商业紧密结合的问题，P2P网络借贷就是网络金融表现形式的一种。一、新型P2P网贷平台系统的概念P2P（person-to-person）网络借贷平台，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务系统。

简介：P2P网络借贷平台的发展为广大小微企业的债权融资提供了便捷,但由于缺乏有效的法律监管,其亦给＂庞氏骗局＂和经营模式的异化提供了空间。这些法律风险主要表现为网贷机构＂脱媒＂经营,自建资金池或提供关联性担保,使所募资金脱离监管,进入无风险屏障的交易流程,导致公众资金丧失安全保障。为防止此类法律风险,应兼顾监管制度和征信制度的建设,通过准入资格、资金托管、信息披露以及信用评价体系的完善,为P2P平台的运营提供规范化指引。

简介：P2P网贷平台犯罪不等于P2P非法集资犯罪,前者外延大于后者。根据十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,认为P2P网贷平台可定性为类金融机构,可能触犯的罪名包括非法集资、擅自发行股票债券、非法经营三种罪。以罪名划分为主线,分别论述此三种罪名的具体罪状可能涵盖的互联网金融模式,并相应提出司法治理的建议。司法机关应当运用自身职能,参与对互联网金融行业的有效治理。建议以“擅自发行股票、债券罪”来规制互联网金融资产证券化业务模式,但不应根据人数、而应根据融资金额来设定入罪标准。对于尚未构成非法集资或擅自发行股票、债券罪的互联网金融违法活动,则以“非法经营罪”来进行规制,但入罪的标准应适度提高。在具体处断P2P网贷平台融资行为的法律效力时,应结合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》来作出合理的刑、民处分。在强化司法治理的基础上,还应进一步强化行政监管、并构建好互联网金融健康发展的信息基础。

简介：摘要本文就P2P网贷平台的主要风险及防范策略作了相关分析。

简介：近年来,互联网金融呈爆发式增长,P2P作为互联网金融的一个代表性行业受到了多方的关注,市场的扩大,风险资本的介入以及监管层面的宽容态度,更是助推了这个行业的高速发展。同时利率市场化的突进,倒逼银行由以前的同质化产品经营模式转向差异化经营,促使银行在力保大型企业融资份额稳定的前提下,更加关注相对有议价能力的中小企业的融资需求,而该领域正是P2P网贷平台专注的市场,也就出现了合作和竞争的可能。本文对P2P网贷平台的内涵、特点、运营模式以及发展过程中出现的问题进行分析,并试图就现阶段商业银行以何种模式介入P2P业务提出具体的举措及建议。

简介：P2P网贷平台在经历了迅速增长之后,违法违规经营问题逐渐突出,成为非法集资案件的多发地带。本文在探究P2P网贷平台非法集资的运营模式及犯罪手段之后,指出当前情报来源局限,案件侦办具有滞后性、立案率低、取证困难的侦查难点。提出侦查人员应遵从提前处置的原则,设立冒烟指数,发现案件线索来源,调查平台人员情况、资金情况、运营情况开展初期侦查,及时立案,采取信息化侦查,及时控赃、控人,并做好后期维稳工作。

简介：科技型中小企业一般都采取内源融资的方式，发展初期采取银行贷款的不多，有一些企业从政府得到过各种支持，但在银行没有信用记录。随着企业步入成长期，资金需求量增大，与银行的联系日益紧密，企业的发展离不开银行的支持，包括以后的上市，都需要银行的介入，开展“首次贷款”对企业意义重大。

简介：摘要本文介绍了专注于学生贷款的P2P网贷平台-SOFI的相关发展历程、运营模式，并进行案例分析。

简介：美国现行的金融监管体制中并无专事P2P平台的监管制度,当下由SEC主导的针对P2P的多头监管体制仅是权宜之策。SEC罔顾P2P平台与传统证券类金融机构之迥异特性而对其坚守＂证券＂监管思维模式,造成监管错位、市场准入困难、合规成本高昂,使监管风险暴露无遗。反思美国P2P平台监管困局,对我国的启示主要有：破除＂维稳式＂监管思路,激励其运营模式的创新;摒弃＂一刀切＂监管之恶习,实施底线监管（负面清单）与分类监管（差异化监管）;实施源头监管,制定P2P平台市场准入制度;重塑社会征信制度建设,为P2P平台发展提供信息基础;强化法律责任制度之科学设计与公正实施。

简介：6个月,是《网络借贷资金存管业务指引》（下称《指引》）留给P2P网贷平台的整改期限。时间相当紧迫,有业内人士表示,《指引》将在一定程度上推进网贷平台的洗牌。银监会于2月23日发布了上述《指引》,对网贷机构开展资金存管业务提出具体要求。

简介：作为互联网时代的一种金融创新,校园网贷为大学生提供了一条全新的金融服务渠道,但在满足许多大学生学习、创业、消费等应急需求的同时,也存在监管缺位、行业缺乏自律等不少问题,致使目前行业处于无序发展状态。因此,应尽快出台法律法规,确保监管到位,强化行业自律,提升大学生自控能力,建立征信体系,以促进行业规范有序发展。

简介：随着经济改革的深化,传统信贷市场结构缺陷凸显,P2P网贷异军突起,在吸收社会闲散资金、解决中小微企业融资难问题、服务实体经济发展方面,发挥着重要作用.然而其金融创新的背后隐藏着高度的刑事风险,检察机关如何充分发挥检察职能,完善对P2P网贷平台犯罪的刑法规制,在保护金融创新、稳定金融秩序间取得平衡,是一个现实而紧迫的课题,也是提升检察公信力和亲和力,服务经济发展大局的重要方面.廓清P2P网贷平台经营模式及其潜藏的刑事风险,是完善P2P网贷平台犯罪的刑事治理的逻辑出发点,而实证研究是主要方法,提出的刑法规制方面的建议则是论述的最终归宿.

简介：

简介：校园贷犯罪层出不穷,网络借贷平台往往成为责任承担的争论对象。但是对于借贷平台刑事责任的认定并不能一概而论。首先,必须通过具体分析借贷平台的运营模式对其性质进行准确界定。其次,在此基础之上再对不同性质借贷平台的刑事主体适格性进行分析,厘清借贷平台承担刑事责任的具体情形。再次,通过对具体校园贷犯罪的责任分析,结合对借贷平台的适格性分析,归纳借贷平台在犯罪中的地位和作用,确定借贷平台的刑事责任。

简介：摘要随着我国互联网金融行业的崛起和飞速发展，（互联网金融行业指的是互联网和金融相结合的一种新兴行业。）以及第三方支付机构逐步走向成熟化，我国网络借贷平台也呈爆发式发展。我国网络借贷平台爆发式的发展，使得我国各种网贷平台的贷款门槛不断被降低。而网贷平台贷款门槛的降低让我国越来越多的大学生开始通过网贷平台借款的同时，也让我国越来越多的大学生陷入网贷的深坑无法自拔。因此，本文对大学生网贷方式的种类、网贷对大学生的危害以及避免大学生陷入网贷深坑的方法进行了深入探讨。以期为大学生网贷的关注者提供一些参考。